2020 оны COVID -ийн тахал бол тодорхойгүй, стресстэй үе юм, гэхдээ хэрэв та өр барагдуулагчдын дуудлага, захидлыг бусад бүх зүйл дээр зохицуулах гэж оролдвол бүр ч муу болно. Магадгүй та саяхан ажлаа алдсан байж магадгүй. Магадгүй та эсвэл таны гэр бүлийн гишүүн өвдөж магадгүй. Шалтгаан нь хамаагүй, та өрийнхөө төлбөрийг үргэлжлүүлэн төлж чадах эсэхээ мэдэхгүй байна. Энэ хооронд хураамж, хүү нь бөөгнөрч байна. Утсаа унтрааж, бүх дуудлагыг үл тоомсорлох нь амархан боловч үүнийг үл тоомсорлох нь асуудлыг шийдэхгүй. Өр барагдуулах, зээлдүүлэгчид эсвэл цуглуулах агентлагуудтай холбоо барьж, нөхцөл байдлаа шударгаар тайлбарла. Өр төлбөрөө төлөх амлалтдаа тууштай байж, таны асуудал түр зуурынх гэдгийг онцлон хэл. Хэрэв тэд тантай хамт ажиллахыг хүсэхгүй байгаа бол өмгөөлөгч эсвэл хэрэглэгчийн өмгөөлөгчөөс тусламж аваарай.
Алхам
3 -р аргын 1: Зээлдүүлэгчтэйгээ ажиллах
Алхам 1. Та төлбөрөө хийх боломжгүй гэдгээ ойлгосон даруйдаа зээлдүүлэгчтэйгээ холбоо бариарай
Хэрэв та өвчтэй, ажилгүй болсон эсвэл өөр санхүүгийн хямралд орсон бол таны хийж чадах хамгийн чухал зүйл бол зээлдүүлэгчидээ аль болох түргэн мэдэгдэх явдал юм. Энэ нь хэн бүхэнд хийхэд хэцүү дуудлага байж болох ч төлбөрөө төлөхөөс өмнө тэдэнтэй ярилцвал танд илүү олон сонголт байх болно.
Залгахаасаа өмнө зээлдүүлэгчийн вэбсайтыг шалгаж үзэхийг хүсч магадгүй юм. Харилцагчийн үйлчилгээний шугамууд удаан хүлээх хугацаатай байдаг ч та онлайнаар ямар нэгэн зүйл тохируулах боломжтой байж магадгүй юм
Алхам 2. Танд тусалж чадах COVID тусламжийн хөтөлбөрүүдийн талаар асууна уу
Олон зээлдүүлэгчид танд туслах боломжтой COVID тусламжийн хөтөлбөрүүдтэй байдаг. Идэвхи санаачлагатай байж, үүнийг өөрөө авчир. Үйлчлүүлэгчийн үйлчилгээний төлөөлөгч тусламжийн хөтөлбөрийн талаар сайн дураараа мэдээлэл өгөхийг хүлээх хэрэггүй, учир нь тэд үүнийг хийхгүй байж магадгүй юм.
- Зээлдүүлэгчийн вэбсайт руу очно уу. Олон хүмүүс нүүр хуудасны дээд талд улаан туг байрлуулсан бөгөөд та дарж COVID-той холбоотой хөтөлбөрийнхөө талаар мэдээлэл авах боломжтой.
- Эдгээр хөтөлбөрүүдийн ихэнхийг төлбөрөө төлөхөөс өмнө амжиж эхлүүлсэн тохиолдолд л ашиглах боломжтой. Хэрэв та хэд хэдэн төлбөрөө алдсан бол зээлдүүлэгчид таньтай хамтран ажиллах хүсэлгүй байж магадгүй, гэхдээ хэрэв та тууштай байвал ямар нэгэн зүйл хийх боломжтой хэвээр байх болно.
Алхам 3. Та хэр их мөнгө төлж болохыг олж мэдэхийн тулд орлого, зарлагаа хараарай
Хэрэв та хэсэгчлэн төлбөр хийх боломжтой бол энэ нь ихэвчлэн юу ч хийхээс хамаагүй дээр юм. Та шимтгэл төлсөн хэвээр байж болох ч зээлээ төлж барагдуулахгүй байх нь хангалттай байж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч энэ хугацаанд та зээлдүүлэгчтэйгээ байнга холбоотой байх ёстой.
Санхүүгийн байдлынхаа талаар зээлдүүлэгчтэйгээ үнэнч байгаарай. Тэд чамайг төлж чадахгүй төлбөр төлөхийг шаардаж магадгүй юм. Хэрэв та бусад зардлын улмаас энэ хугацаанд ямар ч төлбөр хийх боломжгүй гэдгээ мэдэж байвал үүнийг хэлээрэй
Алхам 4. Зээлдүүлэгчид зээлээ төлөх хүсэлтэй байгаагаа баталгаажуул
Царт тахал танд хэр хүндээр туссан талаар үргэлжлүүлэн ярьж байвал таны зээлдүүлэгч таныг зээлээ төлөхгүй болно гэж бодож магадгүй юм. Үүний оронд таны одоогийн нөхцөл байдал нь зам дээр гарч буй бэрхшээл бөгөөд эцэст нь та ердийн төлбөрөө үргэлжлүүлж чадна гэсэн хандлагыг хэлээрэй.
- Жишээлбэл, хэрэв та саяхан ажлаа алдсан бол ажил хайх ажил хэрхэн явагдаж байгаа, ажилгүйдэл болон бусад тэтгэмж авч байгаа эсэх талаар хэрэглэгчийн үйлчилгээний төлөөлөгчийг бөглөж болно. Тэдэнд идэвхтэй орлого хайж байгаагаа харуулах нь маш урт замыг туулж чадна.
- Хэрэв та аль хэдийн нэг эсвэл хоёр төлбөрөө алдсан эсвэл тэдний дуудлагаас зайлсхийж байсан бол энэ нь ялангуяа чухал юм. Та стресстэй цагийг өнгөрөөсөн гэдгээ тайлбарла, гэхдээ зээлээ төлөх амлалтаа бататгаарай.
3 -ийн 2 -р арга: Цуглуулах агентлагуудтай харьцах
Алхам 1. Өр барагдуулагч таныг дарамталж байгаа бол тэмдэглэл хөтөл
Та өртэй байсан ч гэсэн эрхээ эдэлнэ. Холбооны хуулиар өр цуглуулагчид таныг дарамтлах, дээрэлхэх, доромжлохыг хориглодог. Хэрэв танд дараахь зүйл тохиолдвол бичээрэй.
- Ер бусын цаг, газар руу дуудлага хийх (ерөнхийдөө өглөөний 8 цагаас өмнө эсвэл оройн 9 цагаас хойш)
- Богино хугацаанд давтагдсан дуудлага
- Танд болон таны эд хөрөнгөд аюул заналхийлж байна
- Бүдүүлэг эсвэл садар самуун үг хэллэг
- Цагдаа дуудах эсвэл таныг шоронд хийх аюул заналхийлж байна
- Хуурамч эсвэл төөрөгдүүлсэн мэдэгдэл
- Танай гэр бүл, найз нөхөд эсвэл ажлын байр руу дуудлага хийх (хаана байгаагаа мэдэхээс бусад тохиолдолд)
Алхам 2. Цуглуулгын агентлаг залгахад утсаа аваарай
Энэ эхний алхам нь таны хийх хамгийн хэцүү алхам юм. Цуглуулгын агентлагийн төлөөлөгчид дээрэлхэх, айлган сүрдүүлэх нэр хүндтэй боловч тэд үнэхээр сайхан сэтгэлтэй байсан ч гэсэн тэд таны ярихыг хүссэн хүмүүс биш хэвээр байна. Гүнзгий амьсгаа аваад утсаа аваарай.
Цуглуулах агентлагтай дор хаяж нэг удаа ярилцах нь өрийг шалгаж, хууль ёсны эсэхийг шалгах боломжийг танд олгоно. Та ч бас тэдэн рүү залгахаа болихыг хэлж болно. Царт тахлын улмаас та төлбөрөө шууд хийх боломжгүй байсан ч гэсэн утсаар ярихыг зогсоохын тулд энэ богино яриаг хийх нь зүйтэй юм
Алхам 3. Өрийг бичгээр нотлохыг шаардах
Та цуглуулах агентлагтай анх ярилцахдаа бүү өг ямар ч хувийн болон санхүүгийн мэдээлэл. Тэд чамайг дуудсан гэдгийг санаарай. Тэд тантай ярилцах хууль ёсны шалтгаантай гэдэгт та итгэлтэй байх ёстой. Зүгээр л "өрийн бичгээр баталгаажуулалтыг надад илгээнэ үү" гэж хэлээрэй. Тэдэнд хаягаа бүү хэлээрэй - хууль ёсны өр цуглуулагч энэ мэдээллийг аль хэдийн авсан байх болно.
Цуглуулах агентлаг тантай холбоо барьснаас хойш 5 хоногийн дотор "баталгаажуулалтын мэдэгдэл" гэж нэрлэдэг захидал илгээх ёстой боловч үүнийг идэвхтэй хийх нь зүйтэй юм. Энэхүү мэдэгдэл нь өр төлбөрийн хэмжээ, анхны зээлдүүлэгчийн нэрийг тогтооно
Алхам 4. Өрийнхөө бүртгэлийг шалгана уу
Баталгаажуулах захидал авахдаа үүнийг өөрийн бүртгэлтэй харьцуулж үзээрэй. Та зээлийнхээ тайланг шалгаж, өрийн бичиг байгаа эсэхийг шалгаж болно. Хэрэв танд зээлийн хяналт байхгүй бол WalletHub, CreditKarma гэх мэт вэбсайт эсвэл ухаалаг гар утасны програм дээр үүнийг үнэгүй шалгаж болно.
- Өр төлбөрийн хэмжээг сайтар анхаарч үзээрэй. Цуглуулгын агентлагууд таны анхны өр одоогийнхоосоо их байна гэж хэлэхийг оролдож магадгүй тул танаас илүү их мөнгө авах боломжтой болно.
- Хэрэв бүх зүйл самбараас дээгүүр байгаа юм шиг санагдаж байвал өрийг төлөхийн тулд юу хийж чадахаа мэдэхийн тулд санхүүгийн байдлаа анхаарч үзээрэй. Хэрэв та COVID -ийн улмаас яаралтай юу ч хийж чадахгүй бол ирээдүйд юу хийж чадахаа бодож үзээрэй.
Алхам 5. Хэрэв та өргүй гэдэгт итгэж байгаа бол өртэй маргаана уу
Баталгаажуулалтын мэдэгдлийг авахдаа үүнийг анхааралтай уншиж, өөрийн бүртгэлтэй харьцуулж үзээрэй. Хэрэв та өрийг хүлээн зөвшөөрөөгүй бөгөөд энэ талаар ямар ч бүртгэлгүй бол Хэрэглэгчийн санхүүгийн эрхийг хамгаалах товчоонд (CFPB) дээжийн захидал https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- өрийн цуглуулагч-холбоо барих-me-en-1695-тэй байх үед та өөрийн хувийн хэрэгт тохируулан өөрчилж болно.
- Хэрэв танд өр таных биш эсвэл та үүнийг төлсөн гэсэн нотолгоо байгаа бол хуулбараа хийж, маргаантай захидалдаа оруулна уу.
- Захидлаа шуудангаар явуулахаасаа өмнө өөрийн бүртгэлийн хуулбарыг хий. Дараа нь буцааж өгөхийг хүссэн баталгаажуулсан шуудан илгээнэ үү. Агентлаг таны маргаантай захидлыг хүлээн авсныг нотлох баримт бүхий картыг авахдаа үүнийг хуулбар дээрээ хавсаргана уу.
- Цуглуулах агентлаг таны маргаантай захидлыг хүлээн авмагц 30 хоногийн дотор асуудлыг судалж, хариу өгөх ёстой. Хэрэв та зөв байсан бол цуглуулах үйл ажиллагааг үргэлжлүүлэхийн өмнө тэд таны хүссэн өөрчлөлтийг хийх ёстой.
Алхам 6. Коллектор тантай хэрхэн холбоо барихыг зааж өгнө үү
Хэрэв та өр барагдуулагч тан руу залгахыг хүсэхгүй байгаа бол тэд тантай зөвхөн бичгээр холбоо барихыг зөвшөөрч байгаагаа хэлээрэй. Хэрэв та захидал илгээх нь утсаараа ярихаас илүү дээр юм (хэдийгээр та хоёуланг нь хийж чадна), ингэснээр та эрэлт хэрэгцээгээ бүртгэсэн болно.
- CFPB нь вэбсайт дээрээ ашиглаж болох 2 дээжийн захидалтай. Хэрэв та холбоо барихыг хязгаарлахыг хүсвэл "Өр барагдуулагч надтай хэрхэн холбоо барихыг зааж өгөхийг хүсч байна" гэснийг сонгоно уу. Зөвхөн бичгээр холбоо барихыг хязгаарлах нь хамгийн сайн арга юм. Энэ нь үйл явцыг удаашруулаад зогсохгүй цуглуулах агентлагтай хийсэн бүх харилцааныхаа бүртгэлийг танд өгдөг бөгөөд хэрэв тэд дараа нь таныг шүүхэд өгөх юм бол танд тустай болно.
- Хэрэв та тэдэнтэй холбоо барихыг огт хүсэхгүй байгаа бол "Өр барагдуулагч надтай холбоо барихаа болихыг хүсч байна" гэснийг сонгоно уу. Хэдий өр барагдуулагчаас юу ч сонсохгүй байгаа ч өр арилахгүй гэдгийг санаарай. Хэрэв та харилцаа холбоогоо таслахаар шийдсэн бол тэд таны эсрэг шүүхэд нэхэмжлэл гаргахаар шийдэж магадгүй юм.
Алхам 7. Төлбөр хийх боломжтой төлөвлөгөөгөө гарга
Орлого, зарлагаа судалж, сар бүр хичнээн их өр тавьж болохоо тодорхойл. Хэрэв та одоогийн санхүүгийн байдлаа түр зуурынх гэдгийг мэдэж байгаа бол төлбөрөө хэдэн сараар хийгээгүй төлөвлөгөөгөө сайн хэрэгжүүлж магадгүй, ингэснээр та зөв замдаа орох боломжтой болно.
- Хэрэв танд мөнгө үлдээсэн бол энэ мөнгийг өрөнд оруулах боломжтой. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та саяхан ажлаа алдсан эсвэл санхүүгийн байдал тодорхойгүй байгаа бол яг одоо хадгаламжаа хийхгүй байх нь дээр.
- Цуглуулгын агентлагууд ихэвчлэн долларын мөнгөний өрийг барагдуулах хүсэлтэй байдаг, гэхдээ та COVID -ийн үед, ялангуяа та саяхан ажлаа алдсан эсвэл өвчтэй байсан бол нэг удаагийн төлбөр төлж чадахгүй байж магадгүй юм. Төлбөрийн төлөвлөгөөтэй болсноор та илүү их мөнгө төлөх болно, гэхдээ энэ нь таны төлөх ёстой хэмжээнээс бага байх болно.
Алхам 8. Төлбөрийн төлөвлөгөөгөө цуглуулах агентлагт санал болго
Цуглуулах агентлаг тан дээр ирэхийг хүлээх хэрэггүй. Үүний оронд тэдэнтэй шууд холбоо бариарай (утсаар эсвэл бичгээр бичээрэй - энэ нь бичлэгийг тогтоодог тул бичих нь илүү дээр юм), юу төлөхийг хүсч байгаагаа хэлээрэй.
Хэрэв танд COVID-тэй холбоотой бэрхшээлээс болж санхүүгээ эргүүлэн авахад хэдэн сар шаардлагатай бол үүнийг төлөвлөгөөндөө тусгаарай. Та мөн хэдэн сарын турш бага төлбөр санал болгож, дараа нь хөл дээрээ босоход илүү их төлбөр хийх боломжтой болно
Алхам 9. Төлөвлөгөөнийхөө нөхцлийг тусгасан бичгээр хийсэн гэрээг шаардах
Хэрэв та болон өр цуглуулагч төлбөрийн төлөвлөгөөг зөвшөөрч чадвал анхны төлбөрөө хийхээсээ өмнө тэр төлөвлөгөөний нөхцөлтэй бичгээр гэрээ байгуулаарай. Хэрэв бичгээр байгуулсан гэрээний нөхцөл таны тохиролцсоноос өөр байвал түүнийг дуудаж, шинэ бичгээр гэрээ хийхийг шаардах хэрэгтэй.
- Цуглуулгын агентлагууд таныг тохиролцоонд хүрсний дараа утсаараа анхны төлбөрөө хийхийг шахах болно. Гэрээг бичгээр байгуулах хүртэл анхны төлбөрөө хийхгүй гэдгээ тэдэнд хэлээрэй.
- Цуглуулгын агентлагууд банкны данс эсвэл дебит картын мэдээлэлд дарамт учруулж болзошгүй тул таны данснаас төлбөрөө автоматаар хийх боломжтой болно. Энэ зохицуулалт нь танд болон тэдэнд илүү хялбар байдаг, гэхдээ хэрэв та төлбөрийн хугацааг бичгээр бичсэн бөгөөд мөнгөө төлөх ёстой үед мөнгө таны дансанд байх болно гэдэгт итгэлтэй байгаа бол үүнийг хий. Үгүй бол төлбөрийнхөө дээр овердрафт төлөх боломжтой болно.
3 -ийн 3 -р арга: Хууль эрх зүйн туслалцаа авах
Алхам 1. Мужийн коронавирусын тусламжийн талаар олж мэдэхийн тулд улсынхаа ерөнхий прокурортой холбоо бариарай
Улсын ерөнхий прокурорын вэбсайтыг онлайнаар хайх. Ихэвчлэн та нүүр хуудсан дээрээс танай мужид байдаг COVID тусламжийн хөтөлбөрүүдийн холбоосыг олох болно. Та мөн танай нутагт COVID тусламжийн сан, тусламж санал болгодог ашгийн бус байгууллага, буяны байгууллагуудын холбоосыг олох болно.
- Олон мужид холбооны түвшинд санал болгож буй бүх зүйлээс давсан цуглуулгатай холбоотой COVID тусламжийн арга хэмжээ байдаг. Эдгээр арга хэмжээ нь тахлын үед толгойгоо уснаас дээш байлгаж, аюул заналхийлсний дараа хөл дээрээ босоход тусална.
- Улсын COVID тусламжийн хөтөлбөрийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг https://www.consumerresources.org/covid-19-resource-page/ дээрээс авах боломжтой.
Алхам 2. Хэрэв та толгой дээрээ байгаа бол зээлийн зөвлөхтэй ярилцаарай
Ашгийн бус агентлагуудад ажилладаг зээлийн зөвлөхүүд танд асуудалтай байгаа бол өрийг тань удирдахад тусалж чадна. Хэрэв та гэнэт орлого алдах юм бол тэд тусалж чадна. Ихэнх тохиолдолд тэд зээлдүүлэгчидтэйгээ хамтран төлбөрийн зохистой төлөвлөгөө гаргахын тулд шүүхэд нэхэмжлэл гаргах, цалин хөлсөө барагдуулахаас сэргийлдэг.
- Тантай ойролцоо ашгийн бус зээлийн зөвлөгөө өгөх агентлаг олохын тулд https://fcaa.org/ руу орно уу. Хуудасны дээд хэсэгт эхний унах цэснээс өөрийн төлөвийг сонгоод, дараа нь хоёр дахь цэснээс "Кредит/Өрийн зөвлөгөө" -г сонгоно уу. Та ойролцоох лицензтэй агентлагуудын жагсаалтыг авах болно.
- Зээлийн зөвлөхүүд зээлийн хүүг бууруулах, төлбөрөө хойшлуулах, төлбөрөөс чөлөөлөх гэх мэт бусад үйлчилгээнд тусалж чадна.
- Зээлийн зөвлөхүүдийн ихэнх нь тантай нийгмийн холдох талаар санаа зовж байгаа бол онлайнаар эсвэл утсаар ажиллах боломжтой.
Алхам 3. Таныг дарамталж байгаа бол хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах байгууллагад гомдол гаргах
Төрийн болон орон нутгийн хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах агентлагууд таныг дарамтлаж, доромжилж буй зээлдүүлэгч, цуглуулах агентлагаас хамгаалахын тулд ажилладаг. Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах агентлагийг өөрийн мужаас олохын тулд https://www.usa.gov/state-consumer хаягаар орж унах цэснээс өөрийн мужийг сонгоно уу. Эдгээр агентлагуудын ихэнх нь таны гомдлыг онлайнаар эсвэл утсаар авах болно.
- Хэрэглэгчдийн эрх ашгийг хамгаалах байгууллага үүнд хамрагдсаны дараа таныг дарамталж буй зээлдүүлэгч эсвэл өр барагдуулах байгууллагатай холбоо барьж, тэднийг зогсоохыг шаардах болно. Зарим тохиолдолд,
- Холбооны Хэрэглэгчийн санхүүжилтийг хамгаалах товчоо (CFPB) нь зээлдүүлэгчид болон цуглуулагч агентлагуудын талаархи онлайн гомдлыг хүлээн авдаг бол 2020 оноос эхлэн энэ агентлаг бараг л унтарсан байна. Таны гомдол муж эсвэл орон нутгийн агентлагт илүү их анхаарал хандуулах болно.
Алхам 4. Хэрэглэгчийн өмгөөлөгчтэй үнэгүй зөвлөгөө өгөх хуваарь гаргах
Өмгөөлөгчөөс тусламж авахын тулд та шүүхэд дуудагдах шаардлагагүй. Хэрэглэгчийн өмгөөлөгчид өрийг цуглуулах бүхий л нөхцөл байдалд хэрэглэгчдийг төлөөлдөг бөгөөд ихэнх нь үнэ төлбөргүй анхны зөвлөгөө өгдөг.
- Хэрэглэгчийн өмгөөлөгч нь өр цуглуулагч танд хэт их мөнгө төлж байгаа эсвэл хууль бусаар доромжлох тактик ашиглаж байгаа эсэхийг хэлж чадна.
- Хуульчийн туслалцаа үзүүлэх агентлагууд болон танай бүсийн ашгийн бус байгууллагууд өмгөөлөгч хөлслөх боломжгүй бол танд үнэ төлбөргүй хууль эрх зүйн зөвлөгөө өгөх боломжтой болно.
Зөвлөмж
Зээлдүүлэгчид эсвэл өр цуглуулагчидтай харилцах бүх оролдлогоо тэмдэглэж аваарай. Хэрэв та шүүхэд дуудагдах юм бол энэ бүртгэл нь тэдэнтэй хамт шийдвэр гаргах гэж оролдсон гэдгээ батлахад тусална. Ярилцсан хүнийхээ нэр, утасны дуудлага хийх огноо, цаг, ярилцсан зүйлийнхээ товч мэдээллийг бич
Анхааруулга
- Энэхүү нийтлэлд АНУ -д тархсан COVID -ийн тахлын үед өр барагдуулах асуудлыг хэрхэн шийдвэрлэх талаар авч үзэх болно. Хэрэв та өөр улсад амьдарч байгаа бол өөр бусад үйл явцтай холбоотой байж болох бөгөөд өөр өөр нөөц бололцоотой байж магадгүй юм. Өр барагдуулах шүүхэд хэрэглэгчдийг төлөөлөх чиглэлээр мэргэшсэн орон нутгийн өмгөөлөгчтэй зөвлөлд.
- Хэрэв танд шүүхийн зарлан дуудах хуудас ирвэл үүнийг үл тоомсорлож болохгүй. Өр төлөөгүй болохоор шоронд орж болохгүй. Хэрэв та нэхэмжлэлд хариу өгөх юм бол хариу өгөхгүй байхаас илүү олон сонголт танд нээлттэй байх болно.
